在湖北省咸宁市咸安区,供应链金融正为企业带来前所未有的融资便利,为产业链上下游注入源源不断的金融“活水”。近年来,咸安区携手金融机构大力发展供应链金融,创新金融产品,优化融资服务,化解小微企业融资难、融资贵问题。上半年该区已累计为124家企业融资6.25亿元,金融营商环境持续优化。
信贷周期和行业周期的合理匹配,能够帮助企业避免行业周期带来的财务风险。湖北新今农农牧有限公司是咸安区的一家生猪养殖企业,该公司是建设银行“e信通”业务的供应链核心企业,在建设银行咸安支行拥有1000万元的“e信通”额度。
今年1月,该公司因猪肉价格周期波动导致流动资金短缺,面临支付饲料款的难题。建行“e信通”业务的及时介入,为企业解了燃眉之急。
“如果不能及时支付饲料款,会给中小饲料供应商造成极大的资金压力,影响整个供应链的稳定。”新今农公司董事长雷晨回表示。
建设银行咸宁咸安支行副行长周彬介绍,“e信通”业务利用互联网、大数据、区块链等先进技术,为核心企业的产业链多层供应商提供全流程在线融资服务。该业务简化了融资流程,降低了融资成本,为供应链上的小微企业提供了便捷的融资渠道。
走进咸安区中医医院,宽敞明亮的候诊大厅里人来人往、秩序井然,公共医疗服务的发展同样离不开金融的支持。咸安区中医医院作为另一家“e信通”业务的核心企业,其下游供应商国药控股咸宁有限公司也享受到了供应链金融的便利。
今年1—5月,咸安区中医医院向供应商国药控股咸宁有限公司签发了三笔“e信通”,金额800万元。国药控股咸宁有限公司总经理李永超表示,“现在,医院通过‘e信通’向供应商支付货款,供应商则可以凭借收到的‘e信通’向银行申请融资,既解决了医院的流动资金问题,也帮助供应商缓解了资金压力。”
供应链金融不仅在支持实体经济上发挥着“杠杆”作用,也为公共绿色生态项目建设提供了资金保障。湖北桂乡园林有限公司作为湖北省咸宁市国土绿化试点示范项目(咸安区)的中标方,与发包人咸宁绿业旅游投资发展有限公司达成了8476万元《建设工程施工合同》。
桂乡园林需要在两年半内完成人工造林、森林抚育等系列工程,但支付材料款成了一大难题。关键时刻,武汉农村商业银行咸安支行伸出了援手。该行根据项目合同,迅速核定了保理融资额度,成功办理了3500万元有追索权的国内保理业务,以应收账款保理融资模式保障了生态项目的施工进度。
在咸安区,供应链金融还通过资金的有效配置灌溉着“教育之花”。湖北咸宁鲁迅学校2018年落户咸安,是一所总投资4.8亿元,在校学生6000人的寄宿制民办名校。校长杨先清表示,近年来,学校在改善办学环境、增设教学设施方面投入了大量资金。然而,学校作为非营利机构,固定资产不能抵押,随着上游供应商账期的不断缩短,学校运营面临巨大的资金压力。
为了减少鲁迅学校非必要的资金成本,武汉农村商业银行咸安支行将该学校纳入“白名单”管理,制定校园供应链综合金融服务方案,为其链上企业咸宁权苑贸易有限公司、咸宁鹏琦配送有限公司提供了1000万元信贷支持。
武汉农村商业银行咸安支行副行长黄煜表示,该行金融服务主动融入产业全链条,确保了资金链、打通了供应链、稳定了产业链,让鲁迅学校能够“轻装上阵”,潜心教研培养英才。